新NISA開始を踏まえた新しい投資戦略が固まった

こちらの記事でも紹介しているとおり、

に投資していた私たちですが、2024年から新しいNISAが始まることを踏まえて、投資戦略を見直すことにしました。

2024年から新しいNISAが始まる

（金融庁HPから引用）

新しいNISAについて、ざっくり概説すると、

ってな感じの制度です。

積立NISAは年間40万円×20年＝800万円が上限だったので、かなりグレードアップしましたね。

（金融庁HPから引用）

ズバリ「新NISAの枠を最短でインデックス投信で埋めることを目指す。」という戦略になります。

新たに、高配当株投資などに手を出したい誘惑もありました。
「配当金もらって、そのお金で旅行だ〜〜〜！！！」
な〜んてことも考えましたが、やめました。

↑↑↑の記事でも述べているとおり、

まずは住宅ローンのことが解決することを優先した方がよいと思ったので、
インデックス型の投資信託に入れていくことにしました。

銘柄は定番の「eMAXIS slim 米国株式（S&P500）」か、「eMAXIS slim 全世界株式
（オール・カントリー）」のどちらかです。どちらにするか（もしくは、半々）は要検討。

ちなみに、2023年まで投資した積立NISAはそのまま寝かしておきます。

今まで、年間300万円を投資に回していましたが、これを年間360万円に増額します。

実は、

ことなどから、少し余裕が出てきました。

ダラ男の新NISAの枠を使って、年間360万円積み立てていきます。
投資可能額が1,800万円なので、5年間で枠が埋まります。

そして、ダラ子の新NISAの枠も活用します。
既に特定口座（NISAではない課税される口座）で投資をしている資金を移しちゃいます。

特定口座にずっと置いておいたら、運用益が大きくなり将来的にたっぷり課税されてしまいます。
新NISAの枠に空きがあるなら、移してしまうのが得策なのです。

特定口座での投資額は2023年末でだいたい720万円くらいになります。
ちょうど新NISAの2年分の枠ですね。

こちらを2年間かけて、360万円ずつ新NISA口座へ移します。
特定口座の投資信託をそのまま新NISA口座へ移すことはできないので、
一旦現金化して、投資信託を描い直すことになります。

初めて売却するから、興奮するぜぇ〜〜〜

また、現金にもある程度余剰資金があるので、360万円くらいなら移す余裕があります。
3年目は、現金をインデックス投信化して、枠を埋めます。

表にまとめます。

（※）ダラ子の2027年、2028年の枠も埋められたらベストです。
これについては、現金に余裕があれば埋めたいと思っています。

理想どおり、新NISA枠を最速で埋めることができれば、

2028年末時点で、

という資産形成が見込まれます。
（2024年以降の運用益は加味していないので、＋アルファあることを期待しますが。。。）

まさに取らぬ狸の皮算用ですが、いわゆる「準富裕層」入りです。
遠い夢だった、セミリタイアも現実味を帯びてくる資産額ですね。
希望が湧いてきました。

働きたくない毎日ですが、こういう皮算用が元気をくれます。
とはいえ、家族に事故や病気などのトラブルが無いことが前提。

一番大事なのは家族みんな元気で仲良く暮らすことです。
がんばって1日1日を生きていきます。